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濟(jì)南交通事故律師：乘車人被本車壓傷交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)否賠付

【案情】

2009年4月3日，原告齊某將其所有的大中型拖拉機(jī)在被告處投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限自2009年4月3日零時(shí)起至2010年4月2日24時(shí)止。原告按照合同約定交納了保險(xiǎn)費(fèi)。2009年11月8日，趙某駕駛原告車輛行駛至G206線394KM＋600M處發(fā)生交通事故，乘車人吳某從投保車上掉落地面后被輪胎壓傷，后經(jīng)醫(yī)院搶救無效死亡。對吳某的損失，原告賠償完畢后向被告理賠，被告以吳某系車上人員而非第三者為由拒賠。雙方發(fā)生糾紛，齊某即向人民法院起訴，要求被告在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告各項(xiàng)損失110000元。

【審理】

法院審理認(rèn)為，本案的爭議焦點(diǎn)是：坐在肇事車輛上的受害人吳某從車上掉落地面后被該車輪胎壓傷致死，其身份是車上人員還是第三者，該情形是否屬于機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的理賠范圍。根據(jù)機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同條款第五條約定：“交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。”本案的受害人吳某不是該保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，在此交通事故發(fā)生前，受害人吳某是投保車輛的車上人員，但當(dāng)其從車上掉落地面后又被該車輪胎碾壓發(fā)生交通事故時(shí)，其身份已由原來的“車上人員”變?yōu)?span lang="EN-US">“第三者”，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

【評析】

濟(jì)南律師服務(wù)網(wǎng)曲律師認(rèn)為：本案涉及到車上人員與第三者身份轉(zhuǎn)化的問題。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。根據(jù)中國保監(jiān)會機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款解釋的規(guī)定和保險(xiǎn)行業(yè)慣例及保險(xiǎn)理論通說,機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中“第三者”是指除保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)車輛上的人員以外,因保險(xiǎn)車輛的意外事故遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害的第三人。保險(xiǎn)車輛本車上的乘客不屬于本車投保的第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”。從第三者責(zé)任險(xiǎn)的立法本意來看,主要是保護(hù)除車上人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的利益。

何謂車上人員？中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會《機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款（A款）》《機(jī)動車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款》第三條規(guī)定：“本保險(xiǎn)合同中的車上人員是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)在被保險(xiǎn)機(jī)動車上的自然人。”《機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款（B款）》對“車上人員”解釋為“是指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險(xiǎn)車輛車體內(nèi)的人員，包括正在上下車的人員。”《機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款（C款）》《機(jī)動車車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款》第四條規(guī)定：“本保險(xiǎn)合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在符合國家有關(guān)法律法規(guī)允許搭乘人員的保險(xiǎn)機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。”

根據(jù)上述規(guī)定，判斷因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故而受害的人屬于“車上人員”還是“第三者”，必須以該人在事故發(fā)生時(shí)這一特定的時(shí)間身處保險(xiǎn)車輛的位置為依據(jù)，在車上即為“車上人員”，在車下即為“第三者”。由于機(jī)動車保險(xiǎn)合同中所涉及的“車上人員”和“第三者”均為在特定時(shí)空條件下的臨時(shí)性身份，兩者可以因特定時(shí)空條件的變化而轉(zhuǎn)化，交通事故發(fā)生的時(shí)間確定尤為重要。筆者認(rèn)為，交通事故發(fā)生的時(shí)間，應(yīng)從受害者受到傷害時(shí)開始，而不是從危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)起算。

本案中，本案事故發(fā)生的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)是“車輪碾壓受害人吳某”之時(shí)。而此時(shí)，在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)上，受害人吳某已經(jīng)從車座上甩落到地上被車輪碾壓，其與該車的關(guān)系性質(zhì)發(fā)生了變化，身份已經(jīng)轉(zhuǎn)化為交強(qiáng)險(xiǎn)的第三者，自然應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍。