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“交強險”與“商業(yè)險”合并之賠償順序

【案情】

2012年11月5日，菏澤德衡司法鑒定所出具德衡司鑒所【2012】臨鑒字第285號鑒定書，鑒定原告馬某交通事故致“左側(cè)8根肋骨骨折”屬九級傷殘；傷后誤工時間擬為自損傷之日起至評殘之日前一天；傷后護理時間擬為4個月，住院治療期間需2人護理，出院后需1人護理；二次手術(shù)費用約需人民幣6000元。原告支付鑒定費用3300元。 

2012年11月8日，平邑物價局價格認(rèn)證中心出具聊平邑價鑒字（2012）3073號結(jié)論書，鑒定馬某的鈴木牌電動車的損失價值為人民幣1480元。原告支付評估費200元。 

原告馬某系城鎮(zhèn)居民，自2012年1月10日起一直在平邑旭光機械加工廠上班，是旭光機械加工廠的合同工，受傷前三個月的月平均工資為3103元。 

魯A555Q5號小型轎車在被告臨沂聯(lián)合保險公司投保了交強險和10萬元的第三者責(zé)任險，且為不計免賠。本案交通事故發(fā)生在保險期內(nèi)。 

訴訟期間原告支付郵寄送達(dá)費150元。 

【分歧】

本案在處理過程中，能否就交強險與商業(yè)三者險在一案中合并審理，產(chǎn)生了不同觀點：

原告認(rèn)為，2012年7月30日15時40分許，其騎電動自行車沿平邑縣陽張路自西向東行駛至駱駝巷村東道君超市門口時，被被告鄭某駕駛的魯A555Q5號小轎車撞倒受傷，電動自行車嚴(yán)重?fù)p壞。魯A555Q5號小轎車在被告中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司臨沂中心支公司投了交強險與商業(yè)險，且在有效保險期內(nèi)。要求被告賠償醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住院伙食補助費、殘疾賠償金、二次手術(shù)費、電動車損失、鑒定費等共計100909.73元。

 原告律師認(rèn)為，為了減輕當(dāng)事人的訴累，避免一事多案，應(yīng)當(dāng)將交強險與商業(yè)險合并審理，這樣能及時救濟原告的合法權(quán)益。

 被告鄭某認(rèn)為，發(fā)生交通事故屬實，其對交警部門的責(zé)任認(rèn)定無異議，應(yīng)根據(jù)法律規(guī)定確定原告要求的賠償數(shù)額。

 被告中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司臨沂中心支公司（以下簡稱臨沂聯(lián)合保險公司）認(rèn)為，魯A555Q5號小型轎車在該公司投保交強險和第三者責(zé)任險屬實，事故發(fā)生在保險期間，同意在交強險各分項限額內(nèi)承擔(dān)原告合理合法損失。該公司不承擔(dān)訴訟費、保全費等間接損失。原告系退休職工，不同意賠償其誤工費，被告鄭某所投的商業(yè)險是與該公司訂立的保險合同，屬于合同關(guān)系，不應(yīng)合并審理，不同意在本案中對商業(yè)險進行處理。

 一審法院認(rèn)為，審理道路交通事故損害賠償案件，當(dāng)事人請求將承保商業(yè)三者險的保險公司列為共同被告的，應(yīng)予準(zhǔn)許。本案應(yīng)當(dāng)將承保“交強險”、“商業(yè)險”的中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司臨沂中心支公司列為共同被告，且將“商業(yè)險”納入本案審理范圍，與“交強險”一并審理。

【評析】

“兩險并審”于法有據(jù)、高效利民。

本案事實清楚、受害人損失數(shù)額確定，當(dāng)事人對于賠償數(shù)額及責(zé)任分配沒有爭議。在機動車交通事故糾紛為侵權(quán)法律關(guān)系、商業(yè)三者險保險合同為合同法律關(guān)系的前提下，本案爭議為商業(yè)三者險是否應(yīng)納入本案審理范圍，即能否將交強險與商業(yè)三者險合并審理（以下簡稱“兩險并審”）。

 1、“兩險并審”的必要性及依據(jù)

 隨著我國汽車產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，車輛引發(fā)的交通事故與日俱增，交通事故處理的關(guān)鍵就在于交通事故的賠償能否快捷、合理。然而，基層法院對于交通事故案件，通常是由民一庭審理受害人與肇事車主的民事侵權(quán)和交強險糾紛，民二庭審理肇事車主和商業(yè)三者險保險公司的保險合同糾紛，客觀上形成了“一事多案”的困局，不但增加了當(dāng)事人訴累，而且極其不利于受害人合法權(quán)益的及時救濟。

 《中華人民共和國保險法》第六十五條規(guī)定，責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。該條規(guī)定了第三者享有對保險公司的損失賠償請求權(quán)。

 現(xiàn)實生活中，“兩險并審”也具有法律依據(jù)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（法釋〔2012〕19號）第二十五條規(guī)定，人民法院審理道路交通事故損害賠償案件，應(yīng)當(dāng)將承保交強險的保險公司列為共同被告。但該保險公司已經(jīng)在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償且當(dāng)事人無異議的除外。人民法院審理道路交通事故損害賠償案件，當(dāng)事人請求將承保商業(yè)三者險的保險公司列為共同被告的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

 本案將承保交強險、商業(yè)三者險的中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司臨沂中心支公司列為共同被告，且將商業(yè)三者險納入本案審理范圍，與交強險一并審理，是于法有據(jù)的。通過山東省平邑縣人民法院“兩險并審”的實踐證明，將交強險與商業(yè)三者險合并審理，讓承保商業(yè)三者險的保險公司加入受害人的侵權(quán)之訴中，可避免賠償義務(wù)人多走程序，這既能一次性解決糾紛，也有利于提高審判效率,節(jié)約訴訟資源,減少當(dāng)事人的訴累，更有利于受害人合法權(quán)益的及時救濟。

 2、賠償責(zé)任的認(rèn)定及順序

 機動車交通事故糾紛“兩險并審”實行過程中，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)的認(rèn)定、責(zé)任分配、賠償順序，也有了具體依據(jù)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（法釋〔2012〕19號）第十六條規(guī)定，同時投保機動車第三者責(zé)任強制保險和第三者責(zé)任商業(yè)保險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人同時起訴侵權(quán)人和保險公司的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：（一）先由承保交強險的保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；（二）不足部分，由承保商業(yè)三者險的保險公司根據(jù)保險合同予以賠償；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。

 本案審理中，法院支持了原告馬某要求被告中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司臨沂中心支公司在交強險和商業(yè)三者險責(zé)任限額內(nèi)進行賠償?shù)脑V訟請求，且根據(jù)肇事車輛投保的事實，判決被告中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司臨沂中心支公司首先在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)進行賠償，不足部分，由其根據(jù)商業(yè)三者險保險合同的約定進行賠償；仍有不足，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定，以及《山東省實施<中華人民共和國道路交通安全法>辦法》第六十六條第一款第（四）項“機動車與非機動車之間發(fā)生交通事故，非機動車駕駛?cè)素?fù)事故次要責(zé)任的，機動車一方承擔(dān)百分之八十至百分之九十的賠償責(zé)任”的規(guī)定，結(jié)合原告馬某所駕駛的車輛為非機動車輛、負(fù)事故的次要責(zé)任，被告鄭某所駕車輛為機動車、負(fù)事故主要責(zé)任，認(rèn)定被告鄭某承擔(dān)90%的賠償責(zé)任，判決被告鄭某承擔(dān)該不足部分，是完全正確的。