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無交強險車輛交通事故人身損害賠償分析

【基本案情】

2011年4月24日下午13時30分，在盤錦市雙臺子區(qū)新堤街大壩上，被告孫某駕駛無牌照解放牌重型自卸貨車由西向東行駛過程中，車斗與上方電纜相刮，將電纜刮斷，刮斷的電纜將同向騎自行車行駛的原告李某砸傷。后原告李某入住盤錦市第二人民醫(yī)院進行治療，診斷為：頭頸部外傷、頸脊髓損傷、右側(cè)肱骨骨干骨折、右鎖骨遠端骨折、右肩胛骨骨折、胸部閉合傷、雙側(cè)多發(fā)肋骨骨折、腹部閉合傷、肝挫傷、腹腔積液、頭皮挫裂傷、腹部空腔臟器破裂、右腎挫裂傷、被膜下血腫、右腎上腺挫傷、胸6.7棘突骨折。原告在該院住院治療151天，此事故經(jīng)盤錦市公安局交通警察支隊雙臺子大隊責任認定，被告孫某承擔事故的全部責任，原告李某無責任。該無號牌解放重型自卸貨車的車主為馬某。原告在住院治療期間，原告自負醫(yī)療費1566.10元，其余醫(yī)療費均由被告馬某承擔。經(jīng)盤錦市第一人民醫(yī)院法醫(yī)司法鑒定所鑒定，原告?zhèn)麣埖燃墳椋褐w（右肩）九級、肢體（右上臂）九級、胸部損傷十級。本案在訴訟過程中，被告對原告的傷殘等級有異議，申請重新鑒定。后經(jīng)盤錦市大洼縣第一人民醫(yī)院法醫(yī)司法鑒定所鑒定，原告?zhèn)麣埖燃墳椋盒夭繐p傷十級、肢體損傷為九級。原、被告對此鑒定結(jié)論均無異議。另經(jīng)鑒定原告李某骨折內(nèi)固定，二次手術取出異物費用4000.00元，對此數(shù)額原告有異議，被告無異議。 

【焦點問題】

1、機動車輛交強險的重要性和必要性

2、機動車輛投保交強險的利與弊 

【處理情況】

盤錦市雙臺子區(qū)人民法院經(jīng)審理認為，原告李某的損傷后果系因被告孫某駕駛被告馬某所有的無號牌車輛時忽視行車安全的情況下將正常駕駛的原告撞傷所致，因此被告孫某對此次事故負全部責任，原告無責任。被告馬某作為孫某雇主應當對此次事故承擔全部民事賠償責任。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條、《中華人民共和國侵權責任法》第十六條、第四十八條和《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條之規(guī)定，判決如下：

被告孫某、馬某于本判決生效后十日內(nèi)賠償原告損失115687.36元，二被告互負連帶賠償責任。

【案件評析】

一、機動車輛交強險的重要性

機動車交通事故責任強制保險是我國首個由國家法律規(guī)定施行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）的出臺，是落實道路家庭安全法關于建立機動車交通事故責任強制保險制度和道路交通事故社會救助基金制度的具體要求，是保護廣大人民群眾利益、促進道路交通安全的有效舉措。交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道理交通事故造成受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失，但不包括本車人員和被保險人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU?！稐l例》明確了機動車交通事故責任強制保險制度的適用范圍、各項原則、保險各方當事人的權利義務，對于機動車交通事故責任強制保險制度的順利運行具有十分重要的作用，對于人民法院審理相關案件提供了更加明確的法規(guī)依據(jù)。

本案肇事車輛系無號牌車輛，且肇事車輛車主馬某未參保交強險的行為是違法的。我國《道路交通安全法》第17條明確規(guī)定，對機動車第三者責任實行強制保險是車主的強制性義務，而本案肇事車輛車主馬某未能履行該法定義務。且由于被告馬某未參保交強險的行為導致了損害后果，該后果不是針對被害人的人身或財產(chǎn)，而是針對受害人喪失向保險公司索賠的機會而言。按照《中華人民共和國道路交通安全法》立法精神，建立道路交通事故強制保險制度的目的是為了讓受害人能得到最大限度的利益保障，本案被告馬某作為肇事車輛所有人，沒有投保交強險，發(fā)生了事故，應當承擔在交強險傷殘賠償限額內(nèi)的全部責任。

二、機動車投保交強險的必要性

實行交強險制度是通過國家法規(guī)強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高第三者責任險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。

交強險還具有一般責任保險所沒有的強制性。只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險，未投保的機動車不得上路行駛。這種強制性不僅體現(xiàn)在強制投保上，也體現(xiàn)在強制承保上，具有經(jīng)營機動車交通事故責任強制保險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。交強險實施后，肇事車輛的賠償原則發(fā)生變化。交強險實施后，無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將按照《條例》以及交強險條款的具體要求在責任限額內(nèi)予以賠償。比如上述案例中，如果肇事車輛在交通肇事過程中所負責任為10%，受害人所負責任為90%，如果肇事車輛投保交強險，則保險公司會在交強險賠償限額內(nèi)不劃分責任的全部賠償給受害人，這即保護投保人的利益也保護了受害人的利益。交強險同時實行分項責任限額。交強險由法律規(guī)定實行分享責任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。

三、機動車輛投保交強險的利與弊

機動車輛交強險是我國唯一一個強制性的保險制度。2012年2月9日，最高人民法院下發(fā)了《關于當前形勢下加強民事審判切實保障民生若干問題的通知》（以下簡稱《通知》），要求各級人民法院全面提升民事審判工作水平，加強民生保障，促進經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展。其中要求，“在未投保情形下的責任承擔上，應當由機動車一方現(xiàn)承擔交強險限額內(nèi)的賠償責任，其余部分按照侵權責任認定和劃分”。這實際上是要求各級法院統(tǒng)一裁判思路，從方便訴訟和有利審理的角度出發(fā)，對不買交強險的機動車一方明確了在審理這類案件中要加大處罰手段?！锻ㄖ返某雠_保障了交通事故中受害人的利益，其次是保險公司的利益，同時加大了對沒有購買交強險的違法司機的懲罰。通過這種先行由加害人一方承擔本來應該有保險公司承擔的交強險的責任范圍的做法，對違法不買交強險的司機有了責任上的威懾力，必須上保險，否則會付出更大的代價。

機動車輛交強險設置的目的也說明應當由未投保交強險的機動車所有人、管理人先行在交強險限額范圍內(nèi)承擔賠償責任。機動車所有人、管理人不投保交強險，實際上是將這種可分散的風險轉(zhuǎn)嫁到受害人身上，對受害人而言，顯然不公平，故只有將這種風險仍判由本該投保而未投保的機動車所有人、管理人承擔，才能彰顯正義。機動車輛交強險的強制性決定了投保交強險是機動車所有人的法定義務，機動車所有人未投保交強險，也就違背了法律規(guī)定的義務，因而也就承擔相應的民事賠償責任。

結(jié)合我國經(jīng)濟社會發(fā)展現(xiàn)階段的一些需要，建立強制保險這種制度，從有利于提高機動車所有人、管理人交強險意識，增強保險責任看，未投保交強險的機動車所有人、管理人應現(xiàn)象在交強險限額范圍內(nèi)承擔賠償責任。這種制度有利于道路交通事故受害人獲得及時的經(jīng)濟賠償和醫(yī)療救治，這種制度有利于減輕交通肇事方的經(jīng)濟負擔，不然自己要承擔這個負擔是非常重要的。這種制度有利于化解經(jīng)濟賠償?shù)募m紛，通過實行獎優(yōu)罰劣的費率浮動機制，促進交通暢通工程，都有十分重要的意義。這種制度還有利于駕駛員增強交通安全的意識。從這幾個方面可以看出，實行交強險制度，是現(xiàn)階段我國經(jīng)濟社會發(fā)展的必然要求，也是現(xiàn)階段暢通工程，保證人民生命財產(chǎn)安全的一個必要的制度安排。機動車所有人未投保交強險，就說明其漠視這種功能，由此產(chǎn)生的后果應當由其承擔。法律規(guī)定強制保險是必須購買的保險，有如行政征收一樣，具有為公眾提供公共服務的功能。因而未投保交強險的機動車所有人、管理人在交強險限額范圍內(nèi)向受害人直接賠償實際上就是一種法律責任。