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駕照超有效期限未年審 保險公司能否拒賠

【案情】

2013年2月17日8時左右，被告白某駕駛轎車由山東青島往德州方向行駛，當(dāng)至淄博市劍邑大道路口人行橫道線上時與對面而來原告徐某某駕駛的三輪電動車發(fā)生碰撞，造成徐某某受傷，電動車損壞的道路交通事故。該事故經(jīng)淄博市交警大隊作出事故認(rèn)定，被告白某駕駛機(jī)動車行駛至拐彎路口且人行橫道線上時車速過快，對路面上車、人的情況分析判斷不夠，是引發(fā)本次事故的主要原因，負(fù)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告徐某某被送往淄博市人民醫(yī)院住院治療99天，共花費醫(yī)療費用27090元，并經(jīng)山東淄博博山司法鑒定中心法醫(yī)鑒定：原告徐某某被評定為十級傷殘，建議給予一次性康復(fù)治療費1000元。另查被告白某駕駛車輛在被告平安財產(chǎn)保險公司投保了交強險和商業(yè)三者險，事故發(fā)生在保險期內(nèi)。發(fā)生事故時，被告白某所持有的駕駛證已超過了有效期限2個月未及時進(jìn)行年審更換。原、被告協(xié)商未果，故訴至法院。

庭審中，被告平安財產(chǎn)保險公司辯稱，被告駕駛證超過了有效期限未年審屬于無證駕駛，且雙方簽訂的保單上明確注明“駕駛?cè)说鸟{駛證有效期已屆滿、駕駛?cè)宋窗匆?guī)定審驗的駕駛證，保險人不負(fù)賠償”，按照該免責(zé)條款保險也不需承擔(dān)賠償責(zé)任。

【分歧】

本案在審理過程中有兩種不同的意見：

第一種意見認(rèn)為，機(jī)動車駕駛證未按期年審更換并非造成保險事故的近因，對機(jī)動車駕駛證規(guī)定有效期，是公安機(jī)關(guān)對機(jī)動車駕駛?cè)藛T進(jìn)行行政管理的需要，機(jī)動車駕駛證超過有效期，并不必然導(dǎo)致機(jī)動車駕駛證持證人喪失駕駛資格的法律后果。同時保險合同里面的免責(zé)條款屬于格式條款，保險公司也未盡到明確解釋說明義務(wù)，故保險公司應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。

第二種意見認(rèn)為，肇事車輛沒有年審不能上路行駛，被告駕駛的車輛沒有年審就上路是違法行為，屬于無證駕駛，依據(jù)雙方簽訂的保險合同條款，該情形屬保險公司免責(zé)范圍。被告白某在投保單上的簽名蓋章，視為對投保人已經(jīng)作了詳細(xì)說明免責(zé)條款內(nèi)容及法律后果的義務(wù)，所以保險公司不應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。

【評析】

濟(jì)南律師服務(wù)網(wǎng)曲律師同意第一種意見，具體理由如下：

首先，司機(jī)駕駛證未年審并不必然導(dǎo)致無效。“無證駕駛”是指駕駛?cè)藦膩矶紱]有取得過駕駛資格和取得后被注銷兩種情況，也就是說，被告白某在取得駕駛證后到被注銷前的這段時間，都不屬于無證駕駛。駕駛證換證年審只是國家對機(jī)動車駕駛員的一種行政管理行為，對機(jī)動車駕駛證規(guī)定有效期，是公安機(jī)關(guān)對機(jī)動車駕駛?cè)诉M(jìn)行行政管理的需要，屬于管理性強制規(guī)范，并非效力性強制規(guī)范，行駛證未按期年檢承擔(dān)的是行政法律責(zé)任，而非民商事法律責(zé)任。加上機(jī)動車駕駛證的有效期并不是指機(jī)動車駕駛?cè)笋{駛資格的有效期，機(jī)動車駕駛證超過有效期，也并不必然導(dǎo)致機(jī)動車駕駛證持證人喪失駕駛資格的法律后果。

其次，根據(jù)保險近因的原則，本案經(jīng)淄博市交警大隊作出事故認(rèn)定，造成本次交通事故的主要原因是被告白某駕駛機(jī)動車行駛至拐彎路口且人行橫道線上時車速過快，對路面上車、人的情況分析判斷不夠，本案被告白某持有未年審的駕駛證并不是導(dǎo)致保險事故發(fā)生的近因，該車逾期未年審與此案損害結(jié)果的發(fā)生并不存在民法上的因果關(guān)系。

最后，雙方簽訂的保單注明“駕駛?cè)说鸟{駛證有效期已屆滿、駕駛?cè)宋窗匆?guī)定審驗的駕駛證，保險人不負(fù)賠償”的條款屬于格式條款，對這免除保險人責(zé)任的條款，要作出足以引起投保人注意的提示，并對免責(zé)條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明。被告平安財產(chǎn)保險公司在庭審中沒有提供證據(jù)證明對該條款盡到了說明、提示義務(wù)，且不能以格式保險單中聲明“已向本人作了明確說明”來免除自己的說明義務(wù)。故平安財產(chǎn)保險公司拒賠于法無據(jù)。

綜上，被告白某駕駛證超過了有效期限未年審保險公司仍應(yīng)理賠。