乘客下車后被撞應(yīng)由第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠
時(shí)間：2012-07-17 13:44:42 來源： 作者：
乘客下車后被撞應(yīng)由第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠 【案情】
2011年6月，趙某駕駛某汽運(yùn)公司的豪華大巴客從江西鄱陽到安徽黃山旅游。到達(dá)安徽黃山時(shí)，乘客下車，趙某倒車停放時(shí)，將下車的乘客高某撞倒，致使其腰椎骨多處骨折，輕微腦震蕩。事后，黃山市交警大隊(duì)作出了交通事故責(zé)任認(rèn)定書，趙某承擔(dān)全部責(zé)任。高某向某汽運(yùn)公司索賠，該汽運(yùn)公司因已給車輛投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，遂找到保險(xiǎn)公司，要求保險(xiǎn)公司賠償高某的損失。保險(xiǎn)公司認(rèn)為高某是搭乘車的人，不屬于第三者的范圍，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。為此，汽運(yùn)公司提起訴訟，請(qǐng)求法院判令保險(xiǎn)公司依合同對(duì)趙某的損失予以理賠。
【分歧】濟(jì)南交通事故律師
本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是乘客下車后被車輛撞傷，能否按第三者責(zé)任險(xiǎn)予以賠償。對(duì)此，產(chǎn)生兩種不同意見：
第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司按照與某汽運(yùn)公司簽訂的第三者保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)第三者所受的損害的責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任。但高某是乘客，即高某屬于搭乘人，因此，高某不屬于第三者的范疇，保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)按第三者責(zé)任險(xiǎn)加以理賠。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，某汽運(yùn)公司已經(jīng)為車輛投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者所遭受的損害承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。趙某已經(jīng)將車開到目的地，因此乘客下車。高某下車后與其他車外乘客不存在任何差別，即應(yīng)當(dāng)屬于第三者。故保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)對(duì)趙某所受的損害按照第三者責(zé)任險(xiǎn)的約定予以理賠。
【評(píng)析】
我國(guó)《保險(xiǎn)法》第50條規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。”《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第一部分保險(xiǎn)責(zé)任第2條規(guī)定：“第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。”責(zé)任保險(xiǎn)合同又稱為第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同，是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為標(biāo)的而成立的保險(xiǎn)合同。責(zé)任保險(xiǎn)不僅可以保障被保險(xiǎn)人因?yàn)槁男袚p害賠償責(zé)任所受利益喪失或者損害，實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人自身損害的填補(bǔ)，而且可以保護(hù)被保險(xiǎn)人的致害行為的直接受害人，使受害人可以獲得及時(shí)賠償。因此，責(zé)任保險(xiǎn)一定程度上保障加害人和受害人的利益，從而具有特殊的安定社會(huì)的效能。責(zé)任保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移其賠償責(zé)任的方式，除法律規(guī)定不能通過責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的賠償責(zé)任或者保險(xiǎn)合同不予承擔(dān)的賠償責(zé)任以外，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但是，責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人，并非是向第三人負(fù)賠償責(zé)任的直接義務(wù)人，因被保險(xiǎn)人的行為而受害的第三人，對(duì)保險(xiǎn)人沒有直接請(qǐng)求損害賠償?shù)臋?quán)利。
在本案中，保險(xiǎn)公司所負(fù)的賠償責(zé)任，性質(zhì)上是為保險(xiǎn)合同規(guī)定的給付責(zé)任，只有汽運(yùn)公司向保險(xiǎn)公司提出賠償責(zé)任請(qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)公司才對(duì)汽運(yùn)公司承擔(dān)損害賠償責(zé)任。依照汽運(yùn)公司和保險(xiǎn)公司簽訂的第三者責(zé)任險(xiǎn)合同，承擔(dān)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司可以直接向高某支付保險(xiǎn)賠償金，但此種直接支付中的第三人，即高某僅僅是保險(xiǎn)合同中純受益人或源于法律的規(guī)定，高某和保險(xiǎn)公司并不構(gòu)成合同的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。
我國(guó)《保險(xiǎn)法》第51條規(guī)定：“責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。”《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第一部分責(zé)任免除第4條規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：1、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員所有或代管的財(cái)產(chǎn)；2、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)；3、本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)。”保險(xiǎn)公司要依照合同約定承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)，首先應(yīng)當(dāng)確認(rèn)何為第三者。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的致害人是第二方；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三方。由以上解釋可以看出，所謂的第三者的原則性規(guī)定是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故時(shí)，第三者處于保險(xiǎn)車輛下，而不是駕駛或者搭乘該車的人。那么，這是否意味著意外事故發(fā)生時(shí)，一切處于保險(xiǎn)車輛下的人都是第三者呢？
本案中的關(guān)鍵問題是，旅客高某是否屬于第三者的范疇。《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》基本險(xiǎn)第2條規(guī)定了第三者責(zé)任險(xiǎn)的問題。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的人是第二方；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三方。由以上解釋可以看出，所謂的第三者的原則性的規(guī)定是保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故時(shí)，第三者處于保險(xiǎn)車輛下，不在保險(xiǎn)車輛上，而不是駕駛或者搭乘該車的人。濟(jì)南交通事故律師
在本案中，乘客高某在搭乘該車前往安徽黃山旅游區(qū)的途中，是車輛上的乘客。但當(dāng)其到達(dá)目的地之后，高某一旦下了車，就不再是車輛上的乘客。盡管其在參觀結(jié)束后，仍然要搭乘該車，但高某下車后，其旅客身份就暫時(shí)性地消失，并被第三者的身份所取代。因此，高某應(yīng)當(dāng)在第三者的理賠范圍之內(nèi)。在此次意外事故中，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償高某的損失。 
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